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新NISA 失敗体験|新NISAで買えない投資信託・ETFがあるって知ってた!?まさかの落とし穴を紹介

新NISAの失敗談
まさか”あれが”買えない!?

2024年1月から開始した新NISAですが、去年から運用資金を準備し、早速ETFを購入しようと思ったらまさかの落とし穴にハマりました・・・

ということで、今回のテーマ!

  • 新NISAのリアル失敗談
  • 新NISAで買えない銘柄
  • 投資は基礎知識の習得から!

について、解説したいと思います

投資をするなら家計の見直しから

今回の失敗は、情報収集不足の僕が完全に悪いのですが、もしかしたら皆さんにも起こるかもしれません

リアルな失敗談として、少しでも皆さんのお役に立てると幸いです

この記事はで読むことができます。

この記事の著者

資産運用・財テク・ポイ活・アマギフが貰える耳寄り情報を発信中

FPおぱたん

資格;FP、証券外務員など金融系の資格を多く保有

米国株での運用成績(利回り10%超)/ FXの勝率(8割以上)/ポイ活収入(月平均3.5万円)/財テク(生活水準を変えずに月4万円の支出を見直し)

画像引用;SBI証券 HP

昨年までは一般NISAを活用し、米国ETFを中心に投資をしている僕ですが、2024年の新NISA開始にともない、投資意欲はさらにMAXに到達していました

しかも、新NISAの成長投資枠を活用することで、配当金受取時の税金が、

  • 特定口座|30%(米国10%、国内20%)
  • 新NISA |10%(米国10%のみ)

となるため、非常に魅力的に感じていました(あくまで、米国株・ETFへの投資時です。日本株等の場合は、税金が変わります)

ということで、善は急げで早速、毎月配当かつ利回り10%以上が魅力的なQYLD(記事 Link)とJEPQ記事 Linkを成長投資枠で購入しようと思ったところ、まさか預かり区分が特定口座か一般口座の2つしか選べませんでした・・・

一体なぜ????と思い、必死になって色々と調べたところ、思い出しました

新NISAでは、一部の銘柄が購入できないことを・・・涙

これは、完全に自分のミスなので、怒りの矛先は自分にしか向かないのですが、2023年から考えていた新NISAの投資戦略がまさか制度開始してすぐに崩れ去りました

あまりのショックにその日は銘柄の購入をやめたのは言わずもがなです

新NISAで買えない投資信託・ETF

では、新NISAの成長投資枠で買えない投資信託やETFとはなんでしょうか?

それは・・・

  • 整理・監理銘柄
  • 信託期間20年未満
  • 毎月分配型の投資信託およびデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等

のいずれかに該当した銘柄となります

Memo

つみたて投資枠は長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託が購入可能です。購入可能な銘柄は旧つみたてNISAと一緒です

実際、僕が購入しようとしたQYLDやJEPQは配当金が毎月貰えるという強みがある反面、まさに上記の条件に該当してしまったというわけですね

その1|整理・監理銘柄

投資信託というよりも株式に適用される用語ですが、

  • 整理銘柄|上場廃止が決定した銘柄
  • 監理銘柄|上場廃止基準に該当する可能性がある銘柄

となっています

ともに長期の資産形成にはふさわしくないというだけでなく、投機的な取引が誘発される恐れがあることから除外されています

その2|信託期間20年未満

信託期間とは投資信託の運用機関のことを言います

設定から償還まで20年未満の投資信託は、長期の資産形成に適さないとの理由から除外されています

その3|毎月分配型の投資信託およびデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等

毎月分配型とは、分配金を払い出す目的で、毎月決算を行う投資信託です

元本を取り崩して分配がなされることで、長期の資産形成で重要な複利効果を十分に得られない可能性があります

デリバティブ取引とは?

デリバティブ取引とは、先物取引やデリバティブ取引などの投資効率を高めるために利用される取引手法。相場環境によっては、短期間で基準価額が大きく下落する恐れがあります

これらについては、今までご紹介してきた対象外の条件と同様に長期の資産形成に適さない、かつ一部で極めてリスクが高いものもあるとの理由から除外されています

emo

新NISAの成長投資枠は、一般NISAのよりも対象商品が絞られている反面、投資初心者が変な(リスクが高い)商品を選んで失敗しにくい制度と言えるでしょう

資産運用を始めるなら!?おすすめサービス 2選

それでは、最後に資産運用をこれから頑張りたい人におすすめのサービスを紹介して、当記事を締めたいと思います

  • 自分にあった資産運用を知りたい人
  • 家計の見直しをして投資資金を作りたい人

このどちらかに当てはまる人は、ぜひ以下のサービスを活用してみてください

その1|投資のコンシェルジュ

嬉しい!アマギフ最大6万円

投資の総合相談窓口「投資のコンシェルジュ」は、合同会社オンラインが運営するファイナンシャルプランナー(FP)相談窓口であり、様々な投資商品を取り扱うIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)に相談ができます

また、投資の総合相談窓口ということもあり、「不動産投資」など1つのジャンルに偏らず、様々な投資商品から自分にあった投資について話を聞くことができます

例えば・・・

  • 保険
  • 不動産投資
  • iDeCo
  • NISA
  • 株式
  • 債権
  • 太陽光・・・etc

といった感じです

つまり、投資のコンシェルジュを利用することで、

  • 資産運用の勉強をする時間がない
  • 自分にあった資産運用を知りたい etc

こんな悩みをすぐに解決してくれるサービスであるということですね

Memo

保険や不動産など、1つの投資先に絞らず、専属FPがより良い条件の投資先を選定してくれます。そのため、自身の資金や運用経験にあった、最適な資産運用を始めることができます

その2|お金のみらいマップ

投資をするなら家計の見直しから

「お金のみらいマップ」は、合同会社オンラインが運営するファイナンシャルプランナー(FP)に家計全般の見直し相談ができる窓口となっています

例えば、こんなこと

  • 生活費の無理・無駄・ムラがあるところは?
  • 今後、どんなお金がいくらかかるの?
  • どうすれば、支出が減らせるの?

といった誰もが持つ家計全般に関する悩みについて、相談することができます

非常にありがたいことは、相談することで収支シミュレーションを作成してくれることであり、「この時期にお金がたくさんかかるから要注意!!」といった気づきを得ることができます

  • 家計の課題がわかる
  • 資産運用にも役立つ

といったように“今”の家計の見直しだけでなく、“未来”に向けた資産運用への準備に関する不安を解消してくれるサービスと言えるでしょう

Memo

収支シミュレーションの作成は無料です!「いつ・何に・いくら」お金がかかるのかをわかりやすく見える化してくれます

最後に・・・皆さんが資産運用で期待通りの成果が出せることを祈願して、この記事を締めたいと思います

それでは、また。FPおぱたんでした